卡友们在网上冲浪时经常可以看到有网友po出自己的征信截图，询问别人自己的征信是“花”了，还是“黑”了？还能不能再下款？诸如此类问题，确实不少人在问。

卡姐也发现，很多人对这个问题都不是很了解，有的人略知一二却经常混淆。其实对于经常贷款、使用信用卡的朋友来说会看征信十分重要，不然怎么能研究明白机构的心思成功获得下款呢。

今天卡姐就来讲讲“花征信”和“黑征信”的区别，教你学会看个人信用报告！

先来说说“花征信”吧。

“花征信”主要是指那些被机构查询次数多，留下申贷申卡记录过多的个人信用报告。互联网贷款广告铺天盖地，我们在网络上就可以轻松接触到各种信贷产品，有些人可能是抱着试试的想法去注册申请，也有些人完全出于好奇去点击。

但他们不知道不管申不申请成功，机构都会查征信，而机构对那些征信被查次数过多的人，不太可能放款。

短时间内多次留下被查询记录，机构会认为用户资金周转不过来，之后可能还不上贷款或者频繁出现逾期。出于贷款按时回收考虑，银行审核人员都会拒绝放款。

很多朋友就是因为不懂被查询记录的坏处，到处“沾花惹草”，等自己真正有需要时追悔莫及了。

当然征信“花”了也别慌，先确保没有逾期这样的不良记录，再保持良好的消费习惯和信用记录，大概一两年后真有需要再去试试，或许就可以申请成功了。

另外，有些人征信“花”了可能不是自己的问题，而是因为身份信息泄露被别人做的，为避免征信“花”了而不自知，建议每年自查两次央行征信。

再来说说“黑征信”。

一般来说，逾期频率高、逾期时间长的征信被视为“黑征信”，比如针对信用卡，即逾期时间大于90天，或有连续3次的逾期和累计6次的逾期记录的征信。

“黑征信”也被称为“黑户”，在修复时比较费时费力。

首先要将所有欠款还清，千万不要在征信中形成呆账或坏账，呆账或坏账直接影响个人征信，简称“征信杀手”。

还清贷款后，“黑征信”并不会马上消失，而是在征信报告中停留五年，五年后才会消除。

但我们在这期间也不要放松警惕，依旧要养成按时还款的习惯，保持良好的征信记录。因为银行在审核贷款时会重点考察近两年的信用情况，只要在还清欠款的两年时间里按时还款，基本上两年后申请贷款时就没什么问题了。

当然最终能否申卡申贷成功，还是要根据每个人具体情况来定。

至于哪个更严重？我觉得对于急需贷款的人来说，不管征信黑了还是征信花了，都是挺致命的。

你们觉得呢？